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房奴必讀，貸款買房如何提前還貸才劃算 萬寧市房價，萬寧這個地方很特別，別就別在冬天暖和，適合老年人養(yǎng)老，所以國內(nèi)這么多“候鳥”都選擇在萬寧買房子。

海南買房對于許多人來說來說,是人生大事一件,但由于萬寧市房價居高不下,大部分海南購房者都是通過銀行貸款來海南買房,又抱著“無債一身輕”的態(tài)度盼望盡早還款,讓萬寧房子真正屬于自己。

那么,今天小編就給大家分析一下,眾多海南購房者心心念念的提前還貸真的劃算嗎?

提前還房貸可能面臨違約金

首先大家要注意,提前還房貸可能面臨違約金。其實大家在海南買房貸款時,一般都會在協(xié)議上規(guī)定一定期限內(nèi)不得提前還款,否則要支付一定金額的違約金,因為銀行發(fā)放貸款就是為了賺取利息,如果提前還了銀行賺不到利息自然不符合其自身利益。

那么提前還貸需要交多少違約金呢?主要分為兩種情況。一種情況是你跟銀行在簽訂貸款合同的時候雙方已經(jīng)約定好,如果提前償還需要收多少違約金。舉個例子來說,簽貸款合同的時候規(guī)定如果提前還款需付1000元的違約金,那么你提前還款的時候就得付1000違約金了。

另一種情況則是,在簽訂貸款合同時,借貸雙方并沒有事先約定。那么,這時候,貸款機構(gòu)通常根據(jù)行業(yè)慣例收取相應(yīng)比例的違約金。貸款在還款期未到之前即先行償還貸款,通常要收1%-3%的違約金。

“等額本金”和“等額本息”還款方式要分清

我們要清楚還貸的兩種方式:“等額本金”和“等額本息”還款都是怎么個算法。

等額本金:是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而還的利息越來越少,因此起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本息:是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息),通俗地講,等額本息就是“每月還的本金與利息之和是不變的”,但其中本金與利息的比例是變化的。

知道了等額本金和等額本息貸款,我們也就知道了在什么情況下提前還房貸不劃算了。

一般來說,房貸提前還款方式包括全部提前還款和部分提前還款,全部提前還款,將所有的貸款一次還清,無疑是醉好的,這樣可以少交很多利息,但是對于已交的利息則不退還。

注意幾種不適宜提前還款的情況

1、用公積金貸款的,或者貸款時有折扣的

由于已享受較低折扣的利率,目前又處于降息通道中,拿錢做一些理財,比如買些業(yè)績穩(wěn)定的基金、或者評級在AA以上的債券,都更劃算。

2、等額本金還款期已過1/3的

等額本金是將貸款總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說,越到后期,這種方式所剩的本金越少,所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了,就說明已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的

等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

綜上所述,如果使用的是等額本息還款法,且已進入還款中期(貸款20年,已經(jīng)還款10年左右),所償還的更多是本金,能夠節(jié)省的利息有限,提前還款意義不大。

如果使用的是等額本金還款法,則要分兩種情況看:處在還款初期(3年內(nèi))的話,提前還貸是比較劃算的,因為月供中利息多于本金;若還款期已過1/4,此后在月供的本金和利息構(gòu)成中,本金開始多于利息,也不適合提前還款。

所以,看了這么多,大家也看明白了吧,我們海南買房貸款之后,是否有必要在還沒到期之前就把貸款還清,很紙得我們仔細算一算哦!

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